Carte à valeur stockée – Wikipedia – Bitcoin investissement

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Un employé de la marine américaine possède un clavier permettant à un client de saisir le numéro d’identification personnel de sa carte de paiement dans le navire d’assaut amphibie USS Peleliu (LHA-5). Le système élimine les espèces et les pièces de monnaie de tout le navire et oblige les marins à ajouter de l’argent de leurs comptes bancaires personnels à l’un des deux systèmes de la carte de paiement.

UNE carte à valeur stockée (SVC) est une carte de paiement avec une valeur monétaire stockée sur la carte elle-même et non sur un compte externe géré par une institution financière. Cela signifie qu'aucun accès au réseau n'est requis par les terminaux de collecte de paiement, les fonds pouvant être retirés et déposés directement à partir de la carte. Comme les espèces, les cartes de paiement peuvent être utilisées de manière anonyme, car la personne qui détient la carte peut utiliser les fonds. Il s’agit d’un développement électronique de pièces de jetons et est généralement utilisé dans les systèmes de paiement de faible valeur ou lorsque l’accès au réseau est difficile ou coûteux à mettre en œuvre, tels que les systèmes de stationnement, les systèmes de transport public, les systèmes de paiement fermés dans des lieux tels que les navires ou les entreprises.

Les cartes à valeur stockée diffèrent des cartes de débit, où de l'argent est en dépôt auprès de l'émetteur, et des cartes de crédit soumises à des limites de crédit définies par l'émetteur et liées à des comptes auprès d'institutions financières.[1] Une autre différence entre les cartes à valeur stockée et les cartes de débit et de crédit réside dans le fait que les cartes de débit et de crédit sont généralement émises au nom de titulaires de comptes individuels, tandis que les cartes à valeur stockée peuvent être anonymes, comme dans le cas des cartes-cadeaux. Les cartes à valeur stockée sont des cartes prépayées et peuvent être éliminées lorsque la valeur est utilisée ou complétées, comme dans le cas des cartes d'appels téléphoniques ou lorsqu'elles sont utilisées comme carte de tarif.

Le terme boucle fermée signifie que les fonds et / ou les données sont physiquement stockés sur le jeton ou la carte sous la forme de données codées binaires. Cela diffère des crypto-monnaies ou des cartes de paiement dans lesquelles les données sont conservées sur les ordinateurs de l'émetteur de la carte. Comme pour les cartes de paiement, la valeur est accessible à l’aide d’une identification par bande magnétique, par puce ou par radiofréquence (RFID) intégrée dans la carte; ou en entrant un numéro de code, imprimé sur la carte, dans un téléphone ou un autre clavier numérique.[2]

Il n'y a pas de nom commun pour les cartes à valeur stockée, qui sont spécifiques à un pays ou à une société. APPH aux États-Unis, Mondex au Canada, Chipknip aux Pays-Bas, Geldkarte en Allemagne, Quick en Autriche, Moneo en France, Proton en Belgique, etc. Carta prepagata ("Carte prépayée") en Italie, FeliCa au Japon, EZ-Link et NETS (CashCard et FlashPay) à Singapour, la carte Octopus à Hong Kong, la carte SUBE en Argentine et les cartes Touch 'n Go et MyRapid en Malaisie.

Le département américain du Trésor gère trois programmes de cartes à valeur stockée: EZpay, EagleCash et Navy Cash. Les cartes à valeur stockée non gouvernementales comprennent Aramark GuestExpress, Compass Zipthru et Freedompay FreetoGo.

Les cartes à valeur stockée sont le plus souvent utilisées pour les transactions de faible valeur, telles que les cartes de paiement pour le système de transport en commun, les cartes d'appel prépayées pour le téléphone, les cafétérias, ou pour les micropaiements dans les magasins ou les distributeurs automatiques. Ils ont également un avantage sur la plupart des autres cartes de paiement en ce que lors d’un achat, par exemple, les installations de télécommunication ne sont pas nécessaires, ce qui peut être important dans les cas où la disponibilité ou la fiabilité de ces installations est incertaine ou coûteuse, en particulier pour les cartes de faible valeur. transactions. Un avantage pour le commerçant est que les frais de transaction bancaire ne sont pas engagés car la transaction est traitée hors ligne et il n’est pas nécessaire de faire référence à la banque pour le traitement. Une limitation est que ces cartes ne peuvent pas être utilisées pour les transactions en ligne, par téléphone, par correspondance et autres "transactions sans carte".

L'allemand Geldkarte et la carte autrichienne Quick peuvent également être utilisés pour valider l'âge d'un client dans les distributeurs automatiques de cigarettes.

Les applications types des cartes prépayées spécifiques à une organisation ou à une industrie incluent les cartes de paie, les cartes rabais, les cartes cadeaux, les cartes de cafétéria et les cartes de voyage et les systèmes de santé basés aux États-Unis, tels que les cartes HSA. Les cartes EZpay, EagleCash et Navy Cash sont utilisées par l’armée américaine comme solutions de rechange électroniques à l’argent liquide dans les zones caractérisées par un accès difficile et une infrastructure bancaire ou de télécommunication limitée.

Les cartes à valeur stockée peuvent permettre aux organisations d'économiser des sommes considérables si les clients ajoutent une somme importante en une fois à la carte, puis paient des frais de transaction moins élevés pour chaque utilisation de la carte sur des achats moins importants.[3]

Cartes prépayées[[[[modifier]

Cartes prépayées à système fermé[[[[modifier]

Les cartes prépayées à système fermé sont des cartes émises par un commerçant et ne peuvent être échangées que pour des achats auprès du commerçant. Ils sont généralement des montants fixes et sont communément appelés cartes-cadeaux de marchand ou cartes de magasin. Ces cartes sont généralement achetées pour être utilisées comme cadeaux et remplacent de plus en plus le certificat-cadeau en papier traditionnel.

Généralement, peu ou pas de lois régissent ces types de cartes. Les émetteurs ou les vendeurs de cartes ne sont pas tenus d'obtenir une licence. Les cartes prépayées à système fermé ne sont pas soumises au USA PATRIOT Act, car elles ne peuvent généralement pas identifier un client.

En tant que dettes envers les consommateurs qui ont acheté la carte, ces achats restent dans les livres d’un commerçant en tant que passif et non en tant qu’actif. En conséquence, les certificats-cadeaux et les cartes-cadeaux des commerçants sont tombés sous le coup des lois de déshérence ou de propriété abandonnées (APL). Cependant, l’émergence des cartes prépayées à système fermé a rendu floue l’applicabilité de la technologie APL. La Caroline du Nord et l’Illinois ont exclu ces types de cartes d’APL, à condition qu’elles n’aient pas de date d’expiration ni de frais de service. Le Maine et la Virginie exigent que l'émetteur paye l'État lorsque les cartes sont abandonnées. Dans le Connecticut, un émetteur est tenu d’identifier la résidence du titulaire de la carte-cadeau. Étant donné que la plupart des cartes-cadeaux des commerçants sont anonymes, la résidence du propriétaire de la carte est réputée être le bureau du trésorier de l'État.

Actuellement, aucune loi n'oblige un commerçant à rembourser les cartes perdues ou volées. La possibilité d'un remboursement est spécifiée dans la convention du titulaire de la carte d'un émetteur. De plus, la plupart des cartes à système fermé ne peuvent être échangées contre de l'argent. Lorsqu'un titulaire de carte rachète la quasi-totalité de sa carte contre de la marchandise, ce montant est généralement perdu et constitue un gain inattendu pour le commerçant émetteur. Le commerçant obtient également un gain inattendu si une carte a une date d'expiration et que le titulaire de carte n'utilise pas la valeur totale à cette date. De plus, le commerçant utilise la valeur sans intérêt jusqu'à ce qu'elle soit rachetée.

Cartes prépayées à système semi-fermé[[[[modifier]

Les cartes prépayées à système semi-fermé sont similaires aux cartes prépayées à système fermé. Toutefois, les titulaires de carte sont autorisés à échanger les cartes chez plusieurs marchands dans une zone géographique donnée. Ces types de cartes sont émis par un tiers plutôt que par le détaillant qui accepte la carte. Les exemples incluent les cartes universitaires et les cartes-cadeaux de centre commercial. Les lois régissant ces types de cartes sont en suspens. Selon l’État, il peut être nécessaire ou non que l’émetteur détienne une licence de transmetteur de fonds ou une licence similaire. Outre le District de Columbia, les États américains nécessitant une licence incluent le Connecticut, la Floride, l'Illinois, l'Iowa, la Louisiane, le Maryland, le Minnesota, le Mississippi, la Caroline du Nord, l'Oregon, le Vermont, la Virginie, la Virginie occidentale, Washington, et le Wyoming. Notez que ces états exigent explicitement une licence pour les émetteurs de cartes. D'autres États peuvent avoir des lois de licence plus subtiles. En vertu de l'article 1960 de la loi américaine 18, le fait d'émettre de l'argent sans permis est un délit pour un émetteur.
Les titulaires de carte souffrent généralement des mêmes problèmes de possibilité de redressement que les titulaires de carte à système fermé. Il n’est pas clair si les chapitres 7 et 11 du code de la faillite s’appliquent à ces types de cartes.

Blanchiment d'argent[[[[modifier]

Il est courant que les pays limitent la quantité de monnaie pouvant être retirée ou introduite dans un pays. Toutefois, ces limites ne s'appliquent généralement pas aux fonds sortant d'un pays sous une forme non monétaire, telle que des cartes à valeur stockée. Il est à craindre que les cartes à valeur stockée puissent être utilisées pour le blanchiment d’argent, c’est-à-dire pour transférer des fonds à l’étranger provenant d’activités criminelles telles que le trafic de drogue. Des cartels mexicains de la drogue utilisent ces cartes pour transférer de l'argent à travers les frontières.[4]

Par exemple, aux États-Unis, il est légal pour quiconque d'entrer dans le pays ou de le quitter avec de l'argent stocké sur des cartes et (contrairement aux espèces en grande quantité), il n'est pas nécessaire de le signaler à la douane ou à toute autre autorité. Certains membres du Congrès américain envisagent de créer des lois obligeant les voyageurs qui traversent, entrent ou sortent du pays à signaler ces cartes.[5] Le Financial Crimes Enforcement Network du département américain du Trésor a publié un avis de proposition de réglementation sur les cartes à valeur stockée dans l'édition du 28 juin 2010 du Registre fédéral. Les règles proposées obligeraient les vendeurs de cartes prépayées à s’inscrire auprès du gouvernement et à tenir des registres des transactions et des clients.[6][[[[besoin de mise à jour]

Voir également[[[[modifier]

Références[[[[modifier]

  1. ^ Dlabay, Les R .; Burrow, James L .; Brad, Brad (2009). Introduction aux affaires. Mason, Ohio: Apprentissage Cengage du Sud-Ouest. p. 433. ISBN 978-0-538-44561-0.
  2. ^ Brunswick, Steve (avril 2010). "Transiter vers des paiements sans contact en boucle ouverte". Blog sur la gestion des clés et la sécurité des paiements – Thales e-Security. Thales e-Security, Inc. Récupéré 10 mai 2016.
  3. ^ http://www.ny.frb.org/regional/stored_value_cards.html
  4. ^ "Évaluation: cartes prépayées à valeur stockée". Johnstown, PA: Centre national d'information sur les drogues. 31 octobre 2006. Récupéré 16 décembre 2009.
  5. ^ Reuters, 26 mars 2010, Drogue, terrorisme et système bancaire parallèle, http://blogs.reuters.com/great-debate/2010/03/26/drugs-terrorism-and-shadow-banking/
  6. ^ http://edocket.access.gpo.gov/2010/pdf/2010-15194.pdf

Sources[[[[modifier]

  • Hughes, Sarah Jane; Middlebrook, Stephen T .; Peterson, Broox W. (nov. 2006), "Développements dans la loi concernant la valeur stockée et autres produits de paiement prépayé", Avocat d'affaires
  • Rinearson, Judith; Woods, Chris (novembre – décembre 2004), «Méfiez-vous des étrangers qui portent des cartes-cadeaux» (PDF), Le droit des affaires aujourd'hui, 14 (2)
  • "Une conversation avec Terry Goddard, procureur général de l’Arizona", Washington Post, 2009-04-05




Traduit depuis https://en.wikipedia.org/wiki/Stored-value_card

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